A concentração bancária brasileira influenciada pela inovação tecnológica: uma análise descritiva para o período 2015-2022

Abstract

Este estudo analisa a relação entre inovação tecnológica e a dinâmica da concentração bancária no Brasil no período de 2015 a 2022. Utiliza-se como medida de concentração o Índice de Herfindahl-Hirschman normalizado (IHHn), extraído dos Relatórios de Economia Bancária do Banco Central do Brasil (BCB), e, como proxy de inovação tecnológica, a participação combinada das transações realizadas por Internet Banking e por telefone celular, obtida do sistema IF Data. A análise é descritiva, baseada na interpretação das tendências temporais dessas variáveis. Os resultados indicam uma queda consistente do IHHn, evidenciando uma redução da concentração bancária. Paralelamente, observa-se um crescimento exponencial das transações digitais, impulsionadas pela consolidação de bancos digitais, pela regulamentação das fintechs (2018) e, sobretudo, pelo lançamento do PIX em 2020. Embora não se estabeleça causalidade estatística, os dados sugerem uma associação plausível entre a adoção de canais digitais e a desconcentração do setor, reforçando a hipótese de que a inovação tecnológica atuou como fator estruturante de maior competitividade e inclusão no sistema financeiro brasileiro.